スーパーの買い物術や暖房でコツコツ…、プロに聞く、冬の節約術＆賢いお金の管理方法

2024.11.29 12:20

提供：anna

年末年始は、新しい目標を立てるのにぴったりの時期ですよね。今回は、将来に向けて賢くお金を管理する方法をご紹介します。

ファイナンシャルプランナー・飯村久美先生のアドバイスをもとに、自分のお金について考えてみませんか？

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家計を見直しライフプランを立てよう「新NISA」や「iDeCo」と上手に付き合おう物価高に負けない！年末年始の節約術

家計を見直しライフプランを立てよう

2024年も残りわずかとなりましたが、年末時期に家計を見直す際にやるべきことはありますか？

年末は、この1年間のお金の使い方を振り返るのによい時期です。まずは、今年どのくらい貯蓄ができたのかを調べてみましょう。普通預金や定期預金、NISAなど、お持ちの金融商品の残高が1年前とどう変わっているかを比較します。
総合的にみて、貯蓄できた額はいくらでしたか？もし、来年はもう少し貯めたいなと思った場合は家計を見直してみましょう。
食費やお小遣いは予算を決めるといいですよ。また、お給料が入ったら、生活費として使う前に一定額を貯蓄に回す仕組みを作るとよいでしょう。

年代別お金との付き合い方を教えてください。

20代はお金の基礎をしっかり固める時期。キャッシュレス決済が多くなった今、クレジットカードの引き落としが翌月以降のこともあり、1カ月の収支がどうなっているのかわからないことも。家計簿アプリなどで管理をして、収入の10％は貯蓄に回しましょう。実家暮らしなら20％以上でも無理なく貯蓄できそうです。

30～40代はシングル、既婚、子育て世代などで異なりますが、たとえばマイホームや教育費などのライフイベントのために積み立てをしていきましょう。子どもが18歳になるまでに300万円を貯めるなら、毎月15,000円ずつ貯金するなど、いつ、どんなイベントに、どれだけ必要かを考えながら、ライフプランを立てることが大切です。

50代からは、退職や老後の暮らしが見えてくる時期。いつまで働くのか、年金はいくらかなどを試算し老後資金の準備を。子どもが成人すると、家計の見直しもできます。生命保険のダウンサイジング、広い家からコンパクトな住まいへの住み替えなどを検討するケースもあるでしょう。

「新NISA」や「iDeCo」と上手に付き合おう

将来、使うためのお金は、物価上昇への備えも考えておく必要があります。今後、物価が上がるとせっかく蓄えたお金の価値が下がってしまいます。物価が上がるスピードと同じか、それ以上の上昇が見込めるのが投資です。物価の上昇に負けないように時間を味方につけて資産をコツコツ増やしていく、長期・積立・分散投資をしていくとよいでしょう。「新NISA」や個人型確定拠出年金「iDeCo」は税制優遇が受けられるので活用したい制度です。

「新NISA」を始める際に心がけるべきことはありますか？

「NISA」＝少額投資非課税制度は2024年から「新NISA」としてスタートしました。非課税枠が拡大し、保有期間が無期限化されるなど、投資がしやすい環境になりました。初心者が始めやすいのは、定期的に積立て投資を行う「つみたて投資枠」の商品です。リスク軽減のためにも、ドキドキするような投資ではなく、コツコツ型の”長期・積立・分散投資”を心がけてください。

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「iDeCo」について教えてください！

「iDeCo」は、公的年金の上乗せ制度。掛け金を決めて、自分で運用商品を選び、運用していきます。（元本保証の商品もあり）月5,000円から始められ、掛金全額が所得控除の対象になることがメリットですが、60歳になるまでは引き出せません。無理のない金額から始めるとよいでしょう。