ポイ活好きに投資適性あり!? 万年貯金ゼロOLが投資家アナウンサーに聞く「無理しない資産形成」

生活できるお金はあるけど、貯金はゼロ。ふとした瞬間に、お金への漠然とした不安が襲ってくる……。「そろそろ将来のために何か始めなきゃ。でも投資って損しそうで怖いし、お金もないし、何からやればいいかわからない！」と、一歩を踏み出せない人も多いのではないでしょうか？

今回は、そんな“マネーリテラシー低め”を自認する編集部員・アヤカが、フリーアナウンサー兼投資家として活躍する櫻井知里さんにインタビュー！　資産形成の重要性や、マネー知識ゼロでもできるお金の作り方、お金の不安との向き合い方を教えていただきました！

■そもそも投資って、どんないいことがあるの？

今日はよろしくお願いします！ いきなりですが私、NISAなども全然やっていなくて、貯金も苦手なんです。将来のために何か始めなきゃと思いつつ、手元のお金が減るのも怖くて……。櫻井さんは、そもそもどんなきっかけで投資を始めたんですか？

その気持ち、すごくよくわかります！ 私も最初は「損したらどうしよう」って怖いイメージしかありませんでした。でも同時に、「自分の仕事だけで一生やっていけるのかな」という不安もあって。そんな時、投資をしている知人が通帳を見せてくれたんです。投資から得られる不労収入だけで毎月20〜30万円が入金されているのを見て、「私も“お金がお金を生む仕組み”を作ったら、不安が減るかもしれない！」と思ったのがきっかけですね。

毎月20〜30万円……！　それは衝撃ですね。実際に始めてみて、どんないいことがありましたか？

一番は、心に余裕が生まれて、本業のアナウンサーの仕事がもっと楽しくなったことです。それまでは「生活のために働かなきゃ」という切迫感や不安もありましたが、資産という基盤ができたことで、「やりたいから仕事をしている」という感覚に変わりました。長期的な見通しが明るくなりましたね。

■投資に回す「お金」の作り方。手持ちのお金がなくても始められる？

投資に興味はあるけれど、手持ちのお金がなくて……。最初に投資へ回せるお金がない人は、何から始めたらいいでしょうか？

まずは「今の自分の状況を把握すること」が大事です！　たとえばアヤカさんは、今の貯金額や毎月の支出は把握されていますか？

貯金額は「3カ月休職しても生活できる」というラインを目安に管理していますが、何にいくら使っているかなど、毎月の細かい支出は分からないです。

休職リスクまで考えているのはすばらしいです！　何にお金を使っているか分からない場合は、まず毎月の固定費を見直してみましょう。サブスクやクレジットカードの引き落とし、携帯代などを見直すだけで、「年間で10万円以上浮いた」なんてこともあります。「減らせる支出」を削ってお金を作っていくのが一番手っ取り早いですよ！

まさにそれで、携帯代も高いなと思いつつ手続きが面倒で放置していました……。私、「小さな支出を止める意識」が本当に低くて。この前も、楽天のお買い物マラソンで溜まったポイントを全部引き出して、カーペットを買っちゃったんですよね。

でも、ポイントをうまく活用しているのはいいことですよ。アヤカさんは「お得を追いかけること」が好きなんだと思います。私はポイ活ができる人は投資に向いていると思うんです。ポイントのために工夫できるエネルギーを、「お金を育てる」方向に変えるだけ。その発想の転換で十分、資産形成に繋げていけますよ。

■もし100万円手に入ったらどうする？ 「複利」のシミュレーションで投資脳に

“お金が減るのが怖いのに面倒くさがりでルーズ”っていう、お金に対する意識を変えるにはどうしたらいいんでしょうか。

そうですね。ではもし今、宝くじで100万円当たったとしたら、どうしますか？

手持ちを増やして安心したいので、とりあえず全部貯金します！　でも、大きい買い物はしないけど、お財布の紐は緩んじゃうかも……（笑）。

素直でいいですね！（笑） でも投資家に同じ質問をすると、ほとんどの人が「全額投資に回す」と答えるんです。口座に入れているだけだとお金は増えませんし、インフレで実質的に目減りすることもある。だから、増える可能性のある場所にお金を置くんです。私はこれを「投資脳」と呼んでいます。

全部投資に!?

お金を育てるのって、「子育て」に似ていて時間がかかるんです。1〜2年で急に育つものではなくて、20年くらいかけて徐々に積み上がっていく。投資には、そうやってコツコツ増やす「長期投資」と「複利」という考え方があるんです。

複利……？

例えば、毎月5万円を頑張って積み立てて、「利回り5％」で20年間運用できたとすると、20年後にはいくらになると思いますか？　……なんと約2,000万円になるんです。毎月増えた利益にさらに利息がついて、雪だるま式に膨らんでいく。これが「複利の力」です。投資金額を増やすほどお金も大きく育つから、投資家は「100万円はすべて投資に回して、そのリターン（増えた分）で買い物をする」という意識になるんです。

シミュレーションするだけで楽しいですね！ 毎月5万円を20年だと元本は1,200万円ですよね。最終的に2,000万円になるってことは……800万円もプラスってことですか!?

そうです！ その計算がパッとできるなら、絶対に投資に向いていますよ。「私は将来どうなりたいか」という目標から逆算して、自分に合った金額で動かしていく。まずは自分ができそうな数字を当てはめて計算してみてください。利回りは3〜4％と堅めに見積もるのが確実です。シミュレーションをして長期目線を持てるようになると、お金の意識も変わってくると思います！

■正しい投資の知識を学ぶ方法は？

やる気が湧いてきました！　でもやっぱり、本当に大丈夫かなって不安もあります。情報が溢れている今、お金の基礎知識を学ぶためのおすすめの勉強方法はありますか？

不安を払拭するためにも、まずは“正しい情報”を学んでいくことがすごく重要です。私は信頼できる投資の先輩から直接やり方を教えてもらったのが一番効果的でしたが、身近にそういう人がいない場合は、大手企業が発信しているYouTubeチャンネルがおすすめ。専門家や実績のある方が解説しているので情報の信頼性が高く、初心者でも自分に合いそうな投資の形を見つけやすいと思いますよ。

YouTubeなら隙間時間に見やすそうです！　逆に、情報を集めるときに気をつけるべきことはありますか？

「絶対儲かる」「誰でも簡単に稼げる」といった甘いワードには注意してください。あと、「みんなが良いって言っているから」という理由だけで乗るのも危ないですね。同じ商品に投資するにしても、「なぜそれが良いのか」という仕組みの部分は、自分なりに納得して理解しておく必要があります。

■プロでも毎日一喜一憂する！ 大失敗から学んだメンタルの保ち方

いざNISAや株を始めると、毎日結果が気になって一喜一憂しちゃいそうです。「今日は下がってるな」とか、気にならなくなるコツはありますか？

いやー、それは私も気になりますよ！　今でも毎日チャートを見て一喜一憂しています（笑）。ただ、そこでメンタルを保てるかどうかは、投資しているのが【余裕資金】なのか【無くなったら生活に困るお金】なのかで大きく変わります。自分を追い込まない金額で、心の余裕を持ちながら付き合っていくのが一番です。

プロである櫻井さんでも一喜一憂すると聞いて安心しました。ちなみに、過去に失敗したこともあるんですか？

あります。株で、数日間で300万円ほどマイナスを出してしまって……。あの時は本当に夜も眠れないくらい怖かったですね。でもそれは、当時の自分のキャパシティを超えた、負荷の大きすぎる投資をしていたんです。毎日メンタルを削られて眠れなくなるのは本末転倒。それは「投資」ではなく、ただのギャンブル＝「投機」になってしまいます。だからこそ、生活を脅かさない余裕資金から始めて、長期目線で心に余裕を持つことが大切です。

今回は投資やお金、大切なマインドの部分までをたくさんお伺いできて本当に勉強になりました！　ありがとうございました！

良かったです！ きっと、今までは「知らなかっただけ」なのだと思います。「難しそう」とハードルを感じて動けない方も、まずは無料のシミュレーションを叩いてみるなど、小さなところから始めてみてください。

（取材・文：仲野もも、撮影：大嶋千尋、イラスト：のがみもゆこ、デザイン：渡邊桜、編集：錦織絵梨奈／マイナビウーマン編集部）