貯金だけでは損?20代から始めたい「資産形成」ファーストステップとは

2021.12.24 10:30

メットライフ生命の「老後を変える全国47都道府県大調査2021」によると、約3人に1人が始めているなど、今、若い人の間でも意識が高まっている“資産形成”。一見難しそうに感じるけれど、実は誰にでも始められて、貯金だけで将来に備えるよりもメリットが!「何がいいの?」「いつかはと思っていたけど…」という人のために、資産形成についてまとめてみました。

貯金とは違う?資産形成が必要な理由

夢を叶えるための自己投資や、人生を楽しむ趣味のお金、結婚資金、子育て・教育資金、いざというときの生活資金まで。近い将来必要となる資金は確保しながらも、“人生100年時代”に備えるマネープランが必要に。ここ数年で注目されるようになった資産形成ですが、まだ実行に移せていない人も多いかもしれません。

メットライフ生命「老後を変える全国47都道府県大調査2021」より
メットライフ生命「老後を変える全国47都道府県大調査2021」より
同調査によると、20代でも83%の人が老後への不安を感じており、30代、40代まではライフステージが上がるにつれて割合が高くなっていることも判明。不安要素の1位は「お金」で、老後のお金が気がかりとなっていることが分かります。


出典:老後を変える全国47都道府県大調査(メットライフ生命) [対象者]20-70代・男女×47都道府県 合計14,100サンプル [実施時期]2021年6月 [調査手法]インターネット調査 ※スコアは集計時に各都道府県の性年代の人口動態の構成比に合わせて、ウェイトバック集計を行っています。 ※集計データの構成比(%)は小数第2位以下を四捨五入しています。

しかし、給与アップが見込めなかったり、預貯金だけで足りるか分からなかったりと、何かと厳しいご時世…。上のシミュレーションによると、このまま物価が上昇し続けるとお金の価値が下がり、せっかく貯めたお金が目減りしてしまう可能性もあるんです。自分の資産を守り、将来に備えるなら、お金を貯めるだけでなく、“お金を育てる”ことが大切なんですね。

老後に必要なのは約2,853万円!?資産形成のススメ

メットライフ生命「老後を変える全国47都道府県大調査2021」より
メットライフ生命「老後を変える全国47都道府県大調査2021」より
資産形成を始める上で知っておきたいのが、老後にかかるお金。同調査では、老後の備えに必要だと思う金融資産は平均「約2,853万円」で、現在の保有金融資産額とのギャップの平均は「約1,669万円」となりました。

数字だけ見るとゴールが遠い先に思えて、気が引けてしまうけれど、早いうちから動き始めればいいことも。早期に資産形成を始めると長期間運用ができるため、それだけお金を育てる時間を確保できるんです。

同調査では20代で30.3%、30代で35.4%の人が資産運用を実施していると答え、20代においては4年で2倍近くに。

最近では、老後資金が準備できる「iDeCo」、少額からの長期・積立・分散投資ができる「つみたてNISA」といった制度の他にも、現金の代わりに買い物などで得たポイントを使って行う「ポイント投資」と、あらゆる投資サービスが登場しています。

選択肢が増えているからこそ、「何から始めればいいかわからない」という人もちらほら。金融や投資に詳しくない人でも、保険を活用して始められる資産形成があるんです。

若いうちから始めたい 保険+投資の「変額保険」タイプ

若い世代にご紹介したいのが、いざという時の保障は担保しながら、資産形成ができる生命保険。

メットライフ生命の変額保険・ライフインベストシリーズでは、保険機能も充実、さらに資産形成のための機能もあります。がんなどの三大疾病はカバーしつつ、「長期・積立・分散」という投資のセオリーのもと、無理のない保険料で投資リスクをコントロールしながらの資産形成を始めることができるそう。

リスクをコントロールしながら資産づくりができ、保険+投資が1つにまとまることで管理のしやすさも◎。長期的な視点で育てることができるので、日々の価格変動に一喜一憂しなくてよいこともうれしいですね。

・変額保険 ライフインベスト
万一の保障の安心とともに、長期投資を始められ、10種類の特別勘定にご自分で資産配分し、リスクをコントロールしながらの資産作りが可能。

・変額保険 ライフインベスト プラス
三大疾病(悪性新生物、心疾患、脳血管疾患)になったときの安心もプラス。投資リスクをコントロールしながら、時間をかけて無理なく着実に。

※メットライフ生命の公式サイトに遷移します。

※諸費用とリスクについては必ずご確認ください。特別勘定の運用実績により、損失が生じるおそれがあります。こちらよりご確認ください。

※メットライフ生命の公式サイトに遷移します。
※保険商品の内容のすべてが記載されているものではありません。商品の詳細はパンフレットや契約概要などを、その他ご注意いただきたい事項は注意喚起情報を必ずご確認ください。

資産形成ナビでは、動画『あなたの「?」に答える、資産形成のススメ』が公開されており、資産形成が必要となる理由や、「預貯金」「株式」「保険」の違いを分かりやすく図解で解説。商品の特性やリスクも理解できる内容になっています。「?」を解消して自分のやるべきことが見えてくると、モヤッとしていた将来が少しずつクリアになっていくのが分かるはず。5本ある動画シリーズは、どれも資産形成を始めるにあたって役立つ知識ばかりなので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

※メットライフ生命の公式サイトに遷移します。

「老後を変える」メットライフ生命

メットライフ生命は、毎年行われる全国47都道府県大調査をもとに生活者のニーズを探り、商品やサービス開発に役立てています。今年は、変額保険のライフインベストシリーズも大きくバージョンアップ。同社では、明るく豊かな老後のため、元気で長生きすること(健康寿命)、お金の心配をせずに暮らせること(資産寿命)、人との繋がりを実感し、生き甲斐を持てること(貢献寿命)、の3つの寿命のバランスを保ちながら延ばしていくことが重要だと考え、自分らしく生きるためのサポートをしています。

メットライフ生命で資産形成を始めよう
メットライフ生命で資産形成を始めよう
“老後=ずっと遠い先”と問題を先送りせず、人生のマネープランと向き合うことで、お金の使い方を見直すきっかけになったり、貯める仕組みを身につけられたり、自分の財産へとつながります。早いうちに不安の種を摘んでおけば、心の余裕にもつながりそうです。

近い将来も、遠い未来も、自分らしい人生をおくるために。まずは“知る”ことから始めてみては?(modelpress編集部)[PR]提供元:メットライフ生命保険株式会社

保険商品へのお問い合わせ先:メットライフ生命保険株式会社 https://www.metlife.co.jp/contact/

H2112-7026

イラスト/水島尚美(@mizushimanaomi)

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